Thẻ tín dụng là gì? Tất tần tật những điều cần biết về thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là gì? Ngày càng có nhiều người sử dụng loại thẻ này trong các giao dịch, thanh toán. Tuy nhiên, bạn là người mới làm quen và chưa thực sự hiểu rõ về thẻ tín dụng là gì. Mời bạn đọc tham khảo ngay bài viết dưới đây để hiểu rõ hơn về loại thẻ này nhé.

Tìm hiểu về thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là gì?

thẻ tín dụng là gì
Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng khi dịch sang tiếng anh được viết là Credit Card. Là loại thẻ giúp người dùng thực hiện thanh toán trực tiếp thay cho hình thức trả tiền mặt. Chức năng chính của loại thẻ này là giúp người dùng chi tiêu, thanh toán và tự do mua sắm ngay cả khi không có tiền.

Ngân hàng sẽ thực hiện cho chủ thẻ vay dựa trên uy tín và ứng tiền trước cho người bán, sau đó chủ thẻ sẽ phải thanh toán lại số tiền đã vay cho ngân hàng. Với giới hạn tiền cho phép và người dùng phải trả đúng thời hạn khoản tiền trên bảng sao kê hàng tháng ngân hàng gửi. Đây chính là hình thức “chi tiêu trước, trả tiền sau” đang rất phổ biến trong thời đại thanh toán điện tử hiện nay.

Đặc điểm cấu tạo

Thẻ tín dụng thường được làm bằng chất liệu nhựa cao cấp. Kích thước tiêu chuẩn của những chiếc thẻ này là 8,5 cm x 5,5 cm x 0,07 cm. Hiện nay, ở một số ngân hàng có phát hành thẻ tín dụng được gắn thêm chip, giúp đảm bảo quá trình giao dịch diễn ra an toàn hơn.

Trên những chiếc thẻ tín dụng thường có: số thẻ tín dụng, thông tin của chủ thẻ cũng như mã bảo mật CVV/CVC. Vậy số thẻ tín dụng hay số CVV/CVC thẻ tín dụng là gì? 

Số thẻ chính là dãy số gồm từ 16 – 19 chữ số, tùy thuộc từng ngân hàng khác nhau. Dãy số này được in nổi ở phần góc phải dưới của mặt trước thẻ.

Còn số CVV/CVC là mã để xác minh thẻ tín dụng đó là thẻ gì. Đối với số CVV thì được áp dụng với các loại thẻ Visa. Còn thẻ CVC thường được ghi trên các thẻ tín dụng quốc tế hoặc thẻ ghi nợ. Thông thường, mã CVV/CVC thường được in ở mặt sau của thẻ tín dụng và chỉ bao gồm 3 chữ số.

Ngoài ra còn có một số thông tin khác trên thẻ tín dụng như: thời hạn sử dụng thẻ, logo và tên của ngân hàng…

Có bao nhiêu loại thẻ tín dụng?

có những loại thẻ tín dụng nào
Phân loại thẻ tín dụng

Hiện nay, có rất nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau, tùy thuộc vào từng đặc điểm cụ thể mà phân chia.

Theo hạng thẻ

Đối với cách phân chia này thì có ba loại thẻ tín dụng, đó là: hạng chuẩn, hạng vàng và hạng bạch kim. Điểm khác nhau giữa các thẻ tín dụng này là mức thu nhập tối thiểu để mở thẻ, phí thường niên và hạn mức. Để thực sự hiểu rõ về đặc điểm của từng loại thì bạn cần nắm được: phí thường niên và hạn mức thẻ tín dụng là gì? 

Phí thường niên là phí duy trì hàng năm mà khách hàng sử dụng thẻ phải chi trả cho ngân hàng. Còn hạn mức của thẻ tín dụng là gì? Thì đây khoản tiền tối đa mà người dùng có thể thanh toán, giao dịch bằng thẻ. Chủ tài khoản sẽ không được sử dụng vượt hạn mức. Song, ở một số ngân hàng có cho phép sự vượt quá này và khách hàng sẽ phải trả thêm mức phí nào đó.

Đối với 3 loại thẻ theo hạng:

  • Thẻ hạng chuẩn phù hợp với những người có mức thu nhập trung bình, tối thiểu là 4,5 triệu đồng/tháng để có thể mở thẻ. Hạn mức của loại thẻ này là  từ 10 – 50 triệu đồng. Mức phí để duy trì thường niên là từ 150.000 – 250.000 đồng.
  • Thẻ hạng vàng thích hợp với những người có thu nhập khá trở lên, đạt tối thiểu khoảng 8 – 10 triệu đồng. Hạn mức của thẻ là từ 50 – 200 triệu đồng.
  • Thẻ hạng bạch kim thường áp dụng đối với những người có mức thu nhập cao, khoảng 20 triệu đồng trở lên. Hạn mức đạt trên 50 triệu đồng.

Theo phạm vi sử dụng

Khi phân loại thẻ tín dụng theo phạm vi sử dụng thì có hai loại chính là: thẻ nội địa và thẻ quốc tế. Thẻ nội địa dùng tiền của chính quốc gia đó để thực hiện các giao dịch trong nước. Còn với thẻ quốc tế thì sử dụng tiền tệ của các quốc gia khác và giao dịch trên toàn thế giới.

Theo thương hiệu

Thẻ tín dụng theo thương hiệu có các loại chính như: thẻ Visa, Mastercard, JCB, Discover, American Express… 

Theo mục đích sử dụng

Tùy thuộc vào từng mục đích sử dụng khác nhau của cá nhân hay tổ chức mà người ta phân loại thẻ tín dụng thành: thẻ hoàn tiền, thẻ tích điểm, thẻ rút tiền hay tích dặm bay…

Theo chủ sử dụng

Đối với cách phân loại này thì thẻ tín dụng được chia ra thành:

  • Thẻ tín dụng cá nhân

Thẻ dành cho những cá nhân có nhu cầu mở và sử dụng thẻ. Thông thường sẽ có thẻ chính và thẻ phụ. Trong đó, thẻ chính là của chủ thẻ, người đứng ra xin phát hành. Còn thẻ phụ là do chủ thẻ phát hành và có hạng thấp hơn so với thẻ chính.

  • Thẻ tín dụng doanh nghiệp

Đây là thẻ phát hành cho công ty, tổ chức lớn, với nguồn thanh toán là từ chính tổ chức đó. Đi kèm với những giá trị chung thì loại thẻ này còn thường được ủy quyền cho cá nhân như: tổng giám đốc, giám đốc… . Tuy nhiên, phải đảm bảo đầy đủ giấy ủy quyền hợp pháp.

Có nên dùng thẻ tín dụng hay không?

có nên sử dụng thẻ tín dụng
Khách hàng có nên sử dụng thẻ tín dụng hay không?

Tùy thuộc vào nhu cầu mà mỗi người có thể cân nhắc việc sử dụng thẻ tín dụng hay không. Bởi, khi dùng loại thẻ để giao dịch này cũng có những ưu và nhược điểm nhất định.

Ưu điểm

  • Giúp người dùng thanh toán nhanh chóng, mọi lúc, mọi nơi
  • Thực hiện được cả các giao dịch trong và nước ngoài
  • Được hưởng các chính sách ưu đãi từ ngân hàng: khuyến mãi khi mua sắm, chính sách vay trả góp hay gửi tiết kiệm linh hoạt…

Nhược điểm

  • Lãi suất quá hạn: Vậy lãi suất thẻ tín dụng là gì? Hiện nay, hầu khắp các ngân hàng đều áp dụng mức lãi suất là 45 ngày miễn phí, sau đó sẽ tính lãi. Việc này khiến cho nhiều người “trở tay không kịp” để chi trả các mức lãi suất đó.
  • Số tiền mặt rút thường hạn chế và phải chịu mức phí cao, đặc biệt là khi rút ở những cây ATM ngoài hệ thống
  • Trong trường hợp bất cẩn, người dùng làm mất thẻ và quên mật khẩu thì rất dễ dẫn đến tình trạng kẻ xấu trục lợi để chiếm đoạt tài sản. Do đó, cần cẩn trọng trong quá trình sử dụng, thực hiện việc hạn chế bằng các chức năng khóa thanh toán hoặc liên hệ với ngân hàng ngay khi gặp sự cố.

Lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng?

Thẻ tín dụng mang lại cho người dùng rất nhiều lợi ích khác nhau. Một số điểm cộng thấy rõ nhất mà các loại thẻ này mang lại, đó là:

  • Khả năng chi tiêu trước và thanh toán sau đối với các giao dịch, mua sắm hoặc tiêu dùng như: mua vé tàu, vé máy bay, đặt khách sạn… Thời hạn thanh toán cho ngân hàng là 45 ngày và không bị tính bất kỳ lãi suất nào.
  • Quá trình rút tiền và chuyển tiền được thực hiện nhanh chóng. Ngoài ra, người dùng cũng có thể thực hiện thao tác rút nhiều lần khoản tiền và chuyển thành các khoản vay có trả góp. 
rút tiền thẻ tín dụng là gì
Quản lý chi tiêu khoa học, nhanh chóng và thông minh
  • Quản lý tài chính khoa học: hàng tháng, ngân hàng sẽ gửi bản sao kê các giao dịch về cho người dùng. Vậy sao kê thẻ tín dụng là gì? Đây là tổng hợp chi tiết tất cả các nguồn thu, chi, các giao dịch phát sinh trong một tháng. Từ đó khách hàng sẽ cân nhắc và điều chỉnh các khoản chi tiêu sao cho phù hợp nhất.
  • Nhận nhiều mức ưu đãi hấp dẫn. Một số ngân hàng thường áp dụng các chương trình khuyến mãi như: giảm giá các hàng hóa, đặt phòng, đặt vé máy bay; tặng vé xem phim, voucher đồ ăn…

Trả góp qua thẻ tín dụng là gì?

Hiện nay trả góp qua thẻ tín dụng rất phổ biến với mức lãi suất chỉ 0% hoặc rất thấp. Vậy trả góp qua thẻ tín dụng là gì? Đây là hình thức mua trả góp mà số tiền trả trước, tiền trả góp định kỳ hàng tháng và tiền lãi sẽ được thanh toán qua thẻ tín dụng. Khoản tiền trả góp sẽ được in trên bảng sao kê, chủ thẻ cần thực hiện đáo hạn hoàn tiền trả góp cho ngân hàng đúng hạn.

Ưu điểm của hình thức này là:

  • Lãi suất thấp
  • Thủ tục đơn giản
  • Kỳ hạn linh hoạt
  • Được hưởng nhiều chương trình ưu đãi qua thẻ tín dụng
  • Thực hiện một khoản vay để thanh toán mua hàng khi chưa đủ tiền.

Điều kiện và thủ tục làm thẻ tín dụng

Sau khi khách hàng đã hiểu về các lợi ích, chế độ cũng như bảo hiểm, trả góp qua thẻ tín dụng là gì thì sẽ tiến tới việc mở thẻ.

Điều kiện mở thẻ tín dụng

Điều kiện mở thẻ tín dụng là gì, xét ở tất cả các loại thẻ hoặc trên một số ngân hàng như: Vietcombank, Sacombank, BIDV hay loại thẻ Fe Credit…

  • Thông tin khách hàng mở thẻ rõ ràng. Người có nhu cầu mở thẻ cần cung cấp đầy đủ các thông tin như: họ tên, quê quán, số CMND… cho phía bên ngân hàng xác nhận. 
  • Có tài chính ổn định. Tại các ngân hàng hiện nay thường quy định cụ thể về mức thu nhập tối thiểu mà khách hàng muốn mở thẻ cần đảm bảo. Tùy từng mức thu nhập khác nhau mà sẽ tiến hành mở các loại thẻ tương ứng.
  • Khách hàng sinh sống tại khu vực ngân hàng hỗ trợ mở thẻ. Trên thực tế, rất ít ngân hàng tiến hành làm thẻ cho những người nước ngoài đang sống ở khu vực của họ. Bởi việc mở thẻ tín dụng này còn liên quan đến việc giám sát nguồn tài chính, địa điểm cư trú hợp pháp…
  • Uy tín tín dụng cá nhân hay còn gọi là nợ xấu. Vậy nợ xấu thẻ tín dụng là gì? Đó là trường hợp người dùng không thanh toán đúng hạn và đầy đủ cho ngân hàng sau các khoản giao dịch của bản thân. Và khi đã có nợ xấu thì khách hàng đó sẽ rất khó trong việc mở lại thẻ tín dụng.

Thủ tục mở thẻ tín dụng

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều yêu cầu một số thủ tục, các loại giấy tờ sau đây để có thể tiến hành mở thẻ cho khách hàng:

  • Giấy CMND, hộ chiếu…
  • Giấy chứng minh năng lực, khả năng tài chính.
  • Giấy đề nghị mở thẻ và hợp đồng khi sử dụng thẻ tín dụng với ngân hàng đó.

Sử dụng thẻ tín dụng hãy “tỉnh táo” để không “dính bẫy”

Nắm rõ về ngày thanh toán/ngày sao kê

Việc nắm rõ thông tin về ngày thanh toán hoặc ngày ngân hàng gửi sao kê giúp khách hàng tránh được việc bị tính lãi suất. Cần thanh toán số dư nợ trong thẻ trước thời gian quy định. Số dư nợ thẻ tín dụng là gì? Thì đó là số tiền mà khách hàng sử dụng để thanh toán các giao dịch trước và đang nợ ngân hàng. Nhiều người sẽ thắc mắc rằng: dư nợ thẻ tín dụng thực chất là gì? Câu trả lời đó là việc chi trả trước và trả sau. Ngân hàng đóng vai trò như nhà  đầu tư, người cấp một khoản tiền nhất định trước, sau đó khách hàng cần trả đúng hạn.

Nắm rõ cách ngân hàng tính lãi suất thẻ tín dụng

Cách tính lãi suất hay trả góp thẻ tín dụng là gì? Thì bản thân mỗi khách hàng sử dụng cũng cần hiểu rõ để cân nhắc được nguồn tài chính của mình. Đảm bảo việc thanh toán đúng hạn, tránh trường hợp bị tính lãi suất cao. Hoặc trong quá trình thanh toán, giao dịch có những sai sót gì về lãi suất thì cần liên hệ ngay với ngân hàng.

Bảo mật thông tin thẻ

mở thẻ tín dụng là gì

Sau khi mở thẻ và lấy thẻ thành công, khách cần lưu ý một số điều sau để bảo mật thông tin tốt nhất. Đó là giữ thẻ cẩn thận trong túi, không chia sẻ mã CVV, số thẻ, mã pin trên thẻ tín dụng là gì, là gồm những dãy số ra sao cho người khác biết.

Bởi đó những thông tin quan trọng, và nếu không may rơi vào tay kẻ xấu thì sẽ gây ra các lỗ hổng bảo mật. Trường hợp xấu nhất là bị đánh cắp thông tin và chiếm đoạt tài sản.

Hạn chế mở thẻ và tiêu dùng qua thẻ tín dụng

Hạn chế mở thẻ

Từ những ưu điểm mà thẻ tín dụng mang lại thì việc sở hữu nhiều thẻ này liệu rằng lợi ích có được nhân lên. Hiện nay nhiều người sử dụng dịch vụ sang ngang thẻ tín dụng để có thêm nhiều loại thẻ mới. 

Vậy sang ngang thẻ tín dụng là gì? Đó là việc phát hành một thẻ khác ngoài thẻ gốc của khách hàng tại ngân hàng đó. Điểm cộng của dịch vụ này là sẽ giản lược được các giấy tờ trong thủ tục mở thẻ. Người dùng không cần phải chuẩn bị thêm hồ sơ chứng minh thu nhập. 

Trên thực tế, dù sở hữu một hoặc nhiều thẻ thì mức độ thu được các tiện ích cũng không quá chênh lệch. Trường hợp người dùng thiếu đi sự kiểm soát, để dẫn đến tình trạng thanh toán nợ chậm thì còn gây những bất cập rất lớn. Do đó, cần hạn chế mở thẻ và trước khi làm thẻ thì cần tìm hiểu kỹ lưỡng các thông tin như: Thẻ tín dụng là gì, cách sử dụng, rút tiền, hoàn tiền, cà thẻ tín dụng là gì… ra sao. 

Lưu ý khi tiêu dùng qua thẻ tín dụng 

sử dụng thẻ tín dụng

Khi thực hiện các giao dịch thanh toán online, offline thẻ tín dụng thì cũng cần đảm bảo độ an toàn của các điểm giao dịch, trang mua sắm đó là gì, có thực sự tốt không. Nhất là trong trường hợp mua sắm online thì khách hàng càng cần cẩn trọng những trang website. Cần lựa chọn những website được bảo mật thông qua địa chỉ URL trên thanh tìm kiếm và có biểu tượng ổ khóa để tăng cường bảo vệ cho người dùng.

Trên đây là tổng hợp toàn bộ những thông tin liên quan đến thẻ tín dụng là gì, nợ thẻ tín dụng là gì? Các thủ tục mở thẻ và những lưu ý khi sử dụng thẻ. Hy vọng với những kiến thức này sẽ mang đến cái nhìn toàn diện cho khách hàng, giúp cho quá trình mở thẻ và sử dụng thẻ được đảm bảo.

About Quynh Vu

Tôi là Quỳnh Vũ. Tôi đã có nhiều năm kinh nghiệm nghiên cứu, đánh giá chuyên sâu về các sản phẩm điện máy, xe máy, ô tô và các kiến thức liên quan. Hy vọng những thông tin tôi chia sẻ sẽ giúp ích cho quý vị và các bạn!

View all posts by Quynh Vu →

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *